ما الذي يجب أن أبحث عنه أثناء الحصول على التمويل التلقائي أو التأمين التلقائي؟

يرغب الكثير من الناس في شراء منزل جميل والاستقرار وتحسين نمط حياتهم، من المألوف أن يكون الحصول على منزل بالنسبة لمعظمنا هو الاستثمار الأول مدى الحياة، ثاني أكبر هدف هو بوضوح (سيارة جيدة)، بالفعل أن امتلاك سيارة يجعل حياة الشخص مريحة من جوانب لا حصر لها، يمكن لموظف في مكتب القيادة بسهولة للعمل مع السيارة بدلاً من استخدام وسائل النقل العام المزدحمة، واصطحاب الزوجة إلى العشاء ثم توصيل الأطفال إلى المدرسة في الصباح، إنه يوفر كميات هائلة من الطاقة والوقت والجهد فقط من خلال ترقية وضع النقل.

بالنسبة للكثيرين ، يعد شراء سيارة جيدة من بين أهم القرارات التي تتطلب بحثًا شاملاً وخبرة وثقة، من المهم حقًا لمالكي السيارات الحصول على السيارة المناسبة لتحقيق حياة صحية، ومع ذلك و في حين أن البعض قد وضع بالفعل الاستثمار جانباً ، فإن الغالبية العظمى ببساطة لا يمكنها جمع الأموال لشراء السيارة المطلوبة على الفور ، هذه هي المرحلة التي تأتي فيها خيار تمويل السيارة للإنقاذ.

في وقت سابق، اعتاد المرء على انه عند شراء سيارة كان ذلك يعتبر علامة فارقة في حياته، حيث كان عليه دفع مبلغ ضخم من المال في الحال، الآن الحقيقة هي أن القليل من الناس يستطيعون شراء سيارة لأن معظم الناس يحتاجون إلى تمويل السيارات سواء كانت سيارة جديدة أو مستعملة، من المهم لمالكي السيارات الحصول على تفاصيل كافية عن تمويل السيارات قبل الحصول على قرض السيارة.

لماذا هو أمر مهم جدا؟ لأن الحصول على صفقة تمويل سيارات سيئة قد تجبرك على دفع أموال إضافية كل شهر أو تدمير تاريخ الائتمان الخاص بك لسنوات، إن امتلاك سيارة وسداد دفعة القرض في أسرع وقت ممكن هو مجرد جزء واحد من المشكلة، المصاريف المؤسفة الأخرى التي قد يضطر المرء لدفعها بسبب الحادث.

بغض النظر عن مدى كونك سائق جيد، ستحتاج إلى تأمين على السيارة لتجنب خطر الوقوع في أي كارثة مكلفة، علاوة على ذلك في العديد من البلدان مثل الإمارات العربية المتحدة يكون التأمين على السيارات إلزاميًا لأصحاب السيارات.

نرى الطرق في الإمارات العربية المتحدة مليئة بالمركبات أكثر من أي مكان آخر، وهناك احتمال كبير أن ينتهي الأمر بحوادث، إذا اضطر السائق إلى تغطية نفقات الحوادث من جيبه الخاص فقد يكلفه ذلك ثروة كبيرة حقًا. لا يواجه مالك السيارة أضرارًا فحسب بل يتسبب أيضًا في بعض الأحيان في أضرار للسائقين الآخرين.

لذلك ومن أجل سلامة الناس جعل القانون التأمين على السيارات إلزاميًا لجميع مالكي المركبات، يساعد الحصول على التأمين على السيارة السائقين على التعامل مع حالات الطوارئ المالية التي تحل بسهولة نفقاتهم الضخمة.

في هذه المدونة، نناقش الخطوات التفصيلية لتمويل السيارات والتأمين على السيارات، قائمة بالأشياء المهمة التي يجب أن تعرفها عن قروض السيارات والتأمين على السيارات:

تمويل السيارات

من الشائع أن معظم مشتري السيارات يؤجلون فكرة تمويل السيارات حتى يتواجدوا في مكاتب تمويل الوكلاء، يعرف بعض مالكي السيارات الأذكياء مقدار الأموال التي يحتاجون إلى إنفاقها في عملية شراء السيارة، حتى أنهم لديهم خطة لتمويل سيارتهم الجديدة قبل التوجه إلى مكتب الوكيل وقد ينتهي بهم الأمر بوكيل.

عندما تشتري سيارة عن طريق قرض فإن سيارتك تعمل كضمان، على سبيل المثال إذا لم تكن قادرًا على سداد القرض في الوقت المحدد فيمكن للمقرض حجز سيارتك، والملكية التي يحتفظ بها المقرضون حتى تدفع الدفعة النهائية، بمجرد دفع جميع المدفوعات، تأكد من تغيير اسم المالك في أوراق الرهن.

خطوات كيفية الحصول على تمويل السيارات في الإمارات العربية المتحدة

1. 1. تعرف على نقاط الائتمان الخاصة بك

ما هي درجة الائتمان؟ وماذا يدخل في تقرير الائتمان؟ أهم عاملين يعتمد عليهما تقرير الائتمان الخاص بك

• ماضيك في سداد المدفوعات في الوقت المحدد.
• تخلفت عن الوفاء بأي التزامات مالية.

في الأساس ، توضح درجة الائتمان أهليتك الائتمانية وقدرتك على دفع قروض السيارات في الوقت المحدد، إنها في الأساس النتيجة من تقرير الائتمان الخاصة بك التي تم تنقيحها إلى درجة مكونة من ثلاثة أرقام، تشير الأرقام الكبيرة إلى أن هناك فرصة كبيرة لسداد المقترض للقرض، في حين أن الأرقام الأقل تظهر احتمالية التخلف عن سداد القرض.

درجة ائتمان المشتري هي العامل الأكثر أهمية الذي يحدد نوع القرض الذي سيحصل عليه من المقرض، لكي نكون واضحين للغاية لا يستخدم جميع المقرضين نفس نظام التسجيل، بل لدى المقرضين المختلفين معايير تسجيل مختلفة، الشركات الرئيسية الثلاث التي تقوم بالتسجيل هي إكسبريان وTrans Union و إكويفاكس.

إذا كان لدى المستهلكين درجة ائتمان عالية فإن الحصول على قرض سيارة بسعر فائدة منخفض يكون أسهل كثيرًا، ولكن سيجد المستهلكون ذوو الدرجات المنخفضة عمومًا صعوبة أكبر في الحصول على قرض وقد يضطرون إلى دفع سعر فائدة أعلى.

2. 2. ابحث واعثر على تاجر تمويل سيارات جيد

يتسوق مشترو السيارات لدى العديد من الوكلاء لشراء سيارة، ومن ثم ينبغي عليهم التسوق مع العديد من المقرضين للعثور على أفضل تاجر لتمويل السيارات، في وقت سابق لم يكن لدى المشترين العديد من خيارات الإقراض وسهولة الوصول إلى المعلومات حول أسعار الفائدة التي لديهم اليوم.

حاليا يمكن للجميع الحصول بسهولة على تمويل السيارات من البنوك المحلية الكبيرة والصغيرة وشركات التمويل والبنوك عبر الإنترنت، توفر شركات التمويل للمستهلكين التمويل لشراء الأصول مثل السيارات والمنازل وما إلى ذلك، لا تقبل معظم الشركات المالية الودائع بينما تقرض الأموال.

سيكون من الأفضل للمشترين زيارة وكلاء السيارات حاملين عرض تمويل من البنك أو المقرض معهم، هل هذه الأشياء تفيد حقًا تمويل السيارات الخاص بك؟ يضمن العرض المعتمد مسبقًا حصولك على قرض ويمكنك دفع تكلفة السيارة التي تريدها.

3. 3. قبل التعامل احسب التكاليف

من المهم أن تفهم العوامل التي تم تحديد مدفوعات السيارة الشهرية بناءً عليها قبل قول "نعم" لتجار السيارات ، تتضمن هذه العوامل إجمالي مبلغ القرض الذي تحتاجه والمبلغ الذي ستدفعه شهريًا ومدة القرض.

يجب على مشتري السيارات استخدام آلة حاسبة لقرض السيارة لحساب التكلفة، ستكون متحمسًا ومستعجلا لقيادة السيارة التي تتمناها على الطريق، ولكن لكي نكون صادقين فإن قضاء بضع دقائق للتحقق من التكلفة الشهرية يمكن أن يوفر عليك الآلاف والضغط العصبي على المدى الطويل، الخطوات التي يمكنك من خلالها تقدير مقدار القرض الذي يمكنك اقتراضه من البنك أو المقرض لبدء التسوق لشراء سيارة هي:

• ستبدأ من نصف راتبك الشهري. ثم اطرح منه الأقساط الشهرية الحالية التي دفعتها بالفعل.
• بعد ذلك اطرح 5 بالمائة من حد بطاقتك الائتمانية، ستخبرك هذه الخطوة بالدفع الشهري لقرض السيارة الذي يحق لك الحصول عليه.
• الخطوة التالية هي أنه عليك مضاعفة دفعة قرض السيارة على مدى 60 شهرًا، ستظهر لك النتيجة القيمة التقريبية للسيارة التي يمكنك الحصول عليها.
• اطرح 3 إلى 4 في المائة من القيمة لأسعار الفائدة التي سيخصمها منك البنك أو المقرض.

4. 4. تقدم بطلب للحصول على قرض سيارة أقل من 60 شهرًا

يأخذ مشترو السيارات قروضًا من المقرضين لتمويل السيارات الجديدة أو المستعملة وعليهم سداد القرض في مدة القرض، في البداية اعتبرت مدة قرض السيارة من 36 إلى 48 شهرًا هي المدة الشائعة، ولكن الآن مع ارتفاع تكلفة السيارات أصبحت شروط القرض من 60 إلى 72 شهرًا متاحة على نطاق واسع.

في تمويل السيارات كلما كانت المدة أقصر كلما زاد السداد الشهري الذي يتعين على مشتري السيارات تقديمه والعكس صحيح، سيكون من الجيد أن يقسم المستهلك مدة القرض على 12 حتى يفهم عدد السنوات التي سيستغرقها سداد ثمن السيارة.

تصبح القروض الطويلة التي يطلبها المشترون أكثر خطورة بالنسبة للمقرضين، لذا فقد جاء المقرضون بمعدلات فائدة أعلى، لكن هذا الشيء يزيد المشكلة والتوتر بالنسبة لك، لأنك تريد عمومًا الحصول على قروض قصيرة يمكنك تحملهاK لأن الحصول على قروض أقصر يساعدك على تجنب دفع تكاليف إصلاحات السيارات.

إذا كنت لا تريد مقابلة إصلاحات السيارة أو لم يكن لديك ما يكفي من المال لتسديد أقساط سيارتك الشهرية، تأكد من حساب التكلفة قبل أن تقول "نعم" لتاجر السيارات.

5. 5. فهم عروض تمويل الوكالة

بمجرد البحث عن تمويل السيارات القديمة أو الجديدة والحصول على صفقة موافق عليها مسبقًا في يدك، سيكون الوقت المناس لشراء السيارة، إذا كنت قد نفذت الخطوات المذكورة أعلاه ولديك خطة تمويل فيمكن أن تساعدك كثيرًا على أن تكون غير متوترا في عملية الشراء، الآن سيكون تركيزك كله على التفاوض على سعر رائع لسيارتك الجديدة.

في بعض الأحيان قد يبدو تمويل بيع السيارات عرضًا مغريا. على سبيل المثال قد تبدو الصفقات مثل تمويل 0٪ وخصومات استرداد نقدي كبيرة والتي ستقلل المبلغ الإجمالي لقرضك الخيار الأفضل.

شيء واحد يجب على المشترين تذكره وهو أن معظم خيارات التمويل متاحة فقط للمؤهلين، إذا كان لديهم تقرير ائتماني سلبي أو خبرة ائتمانية محدودة، فقد لا يكونوا مؤهلين لهذه العروض الخاصة.

ضع في اعتبارك دائمًا، لا تشارك كل المعلومة معهم، فقط كن مهذبًا واجعلهم يركزون على السعر، لأنه كلما طالت مدة تركيزك على سعر السيارة الذي ستدفعه، كان ذلك أفضل.

التأمين على السيارات

من قواعد الحياة أن يتم فهم الحاجة إلى أي شيء وأهميته عندما يواجه المرء بعض الصعوبات، في الواقع التأمين على السيارات يندرج في قائمة تلك الأشياء، الجميع يرتكبون أخطاء في الحياة وأحيانًا قد تصبح الأخطاء الأخرى مشكلتك، على سبيل المثال إذا تعرضت لحادث فقد فيه شخص ما حياته أو حدث بعض الضرر لسيارتك أو سيارة سائق آخر.

بعد ذلك، مع النوع الصحيح من التأمين على السيارات يمكنك أن تشعر بالحماية إذا صدمك سائق آخر، لا داعي لقلق الأشخاص الذين يمتلكون بوليصة تأمين على السيارات بعد الآن لأن البوليصة تغطي نفقات غير متوقعة.

مع بوليصة التأمين يمكنك تجنب التفاوض مع مالكي السيارات الآخرين المتورطين في حادث، يمكن أن تساعدك بوليصة التأمين الرائعة على السيارة في التعامل مع الكثير من وجع الرأس مثل تكلفة الإصلاح والاستبدال الخاصة بك وأضرار سيارة السائق الأخرى.

يمكن أن يساعدك التأمين على السيارة في تغطية نفقات العلاج الطبي التي قد تكون مطلوبًة في حالة وقوع حادث سيارة.

خطوات حول كيفية الحصول على تأمين على السيارات في الإمارات العربية المتحدة

1. 1. ضع في اعتبارك صنع وطراز السيارة

في عملية شراء السيارات، يبحث مالكو السيارات على الأرجح عن أنواع السيارات التي يهتمون بها، إذا كانوا يريدون سيارة تويوتا جديدة تمامًا أو مهتمون بسيارة سيفيك فسيقوم وكيل التأمين بإعطاء هذه الأسعار للموديلات.

ستكلفك بعض موديلات وطرازات السيارات أكثر من غيرها، مع مرور الوقت تتزايد أسعار السيارات، السيارات باهظة الثمن مثل السيارات الفاخرة أو السيارات الرياضية لديها تأمين أعلى على السيارات بسبب قيم السوق المرتفعة، وبالتالي فإن استبدالها أو إصلاحها يكلف مالكي السيارات المزيد.

عادة قد يكون إصلاح الانبعاج على سيارة بقيمة 20000 دولار بمثابة عمل روتيني لورشة السيارات التي تتعامل معها، لكن إصلاح الانبعاج على سيارة 95000 دولار يتطلب ورشة سيارات باهظة الثمن مما يؤدي إلى ارتفاع تكاليف الإصلاح.

2. 2. قارن أسعارالعديد من شركات التأمين على السيارات

هناك طريقتان يمكنك من خلالهما الحصول على عروض أسعار لتأمين السيارات:

• عبر الإنترنت: تقدم العديد من شركات التأمين على السيارات عروض أسعار تأمين مجانية عبر الإنترنت، يمكنك توفير وقتك من خلال زيارة مواقع شركات التأمين ومقارنة الأسعار.
• شخصيًا: قم بزيارة وكيل التأمين المحلي وجها لوجه مما يساعدك في العثور على عروض أسعار لتأمين السيارات بأسعار معقولة.

ستكون طريقة فعالة لمقارنة عروض أسعار العديد من شركات التأمين على السيارات، لأن الأسعار تختلف بين شركات التأمين وسيكون من الجيد أن يكون لديك أكثر من عرض أسعار.

بعض الخطوات الرئيسية للعثور على أفضل شركات التأمين على السيارات هي:

• انظر إلى سجلات شكاوى شركة التأمين على السيارات ومعدل رضا العملاء، سيكون هذا بداية رائعة للحصول على تقييمات الشركة.
• احصل على ما لا يقل عن ثلاثة عروض أسعار للتأمين على السيارات عبر الإنترنت أو من أحد الوكلاء، حتى تتمكن من تقييم سعر التغطية التي تريدها.
• بعد مقارنة الأسعار، افهم حد التغطية وتحقق من أن لكل وثيقة حدود مسؤولية قابلة للمقارنة.

3. 3. افهم التغطية التي تحتاجها لسيارتك

تطلب معظم الامارات في الإمارات العربية المتحدة من مالكي السيارات تحمل تأمين مسؤولية السيارة، وإذا كانوا يأخذون تمويلًا للسيارات فمن المرجح أن المقرض سيطلب تأمينًا شاملًا للتصادم.

على سبيل المثال إذا كانت سيارتك قديمة وقيمتها السوقية منخفضة، فسيتم توضيح التغطية التي تستحق الشراء لسيارتك أدناه.

تساعد تغطية الاصطدام على دفع تعويضات أضرار السيارات التي تحدث في حادث سيارة، يتم تطبيق هذه التغطية بغض النظر عن حقيقة من هو المخطئ في الحادث، على سبيل المثال إذا اصطدمت سيارتك بمركبة أخرى في الجهة الخلفية أثناء القيادة فإن التأمين ضد الاصطدام سيساعد في تغطية تكلفة الإصلاح، ولكن إذا تم عكس الموقف وضربت شخصًا من الخلف فإن تأمين التغطية سيساعد في دفع تعويض الضرر الأمامي لإصلاحه.

تساعد التغطية الشاملة على دفع تعويضات أضرار المركبة التي تتم في حوادث عدم الاصطدام، يمكن أن يتلف بسبب الكوارث الطبيعية أو السرقة، على سبيل المثال إذا سقط أي فرع شجرة على سيارتك وأدى إلى حدوث خدوش في السقف فإن التغطية الشاملة ستدفع تكلفة إصلاح سقف منزلك.

4. 4. أكمل عملية البوليصة مع وكيلك

عندما تختار السيارة وتعرف رقم تعريف السيارة (VIN)، يكون الجزء التالي سهلا، يمكنك الحصول على بوليصة التأمين على السيارات الخاصة بك جاهزة للعمل قبل أن تصل إلى شركة التأمين. ولكن إذا لم يكن لديك رقم تعريف سيارة فاسأل الوكيل عما إذا كان يمكنه إعداد سياسة بالمعلومات التي لديك، مثل:

• عنوان مرأب السيارة.
• السائقين في منزلك.

بمجرد أن تقرر بشأن السيارة التي تريدها، اتصل بالوكيل مع( رقم تعريف السيارة VIN) لإكمال عملية شراء بوليصة التأمين على السيارات.

تمويل السيارات مقابل تأمين السيارات

الافكار النهائية

في الوقت الحاضر اتخذت معظم الشركات وضع الخدمات الرقمية عبر الإنترنت، توفر بعض الشركات سهولة لمشتري السيارات من خلال تقديم "حلول مخصصة لتمويل السيارات" للحصول على السيارة التي تهمهم، يمكن للجميع الحصول على بوليصة تأمين على السيارات بدون الإنترنت وكذلك عبر الإنترنت بعد شراء السيارة، لكن يتعين عليهم التأكد من إجراء بحث مفصل في أنواع التغطية قبل اختيار بوليصة التأمين والاستثمار فيها، لأنه سيحميهم من دفع أي تكلفة لأضرار السيارة بسبب وقوع حادث.